Muchas cosas sobre la renovación del hogar son flexibles. Siempre puede cambiar los colores de pared o empujar una pared otras seis pulgadas. Pero una cosa es cierta: necesitas dinero. No se clava ni un solo clavo, ni se coloca una línea PEX, ni un cable, ni se vierte una base sin dinero.
Estas son las formas más populares de financiar la remodelación de su hogar, desde la más conveniente hasta la menos deseable.
1. Efectivo y activos líquidos
El dinero más fácilmente disponible que puede tener: ahorros, cheques, certificados de depósito y bonos de ahorro cerca de su vencimiento.
El dinero en efectivo es la forma más limpia y más libre de pagar su proyecto, ya que no está en deuda con un prestamista.
Pros
- Sin intereses, sin tarifas, sin cargos.
- No dependes de nadie más.
- La velocidad de financiamiento es instantánea; no es necesario esperar a que alguien liquide estos fondos.
Contras
- Agota las reservas que pueda tener.
- La mayoría de las personas no tienen mucho efectivo disponible para proyectos más grandes, como adiciones y remodelación de la habitación completa.
Conclusión : el efectivo y los activos líquidos son la mejor manera de financiar sus proyectos, pero solo si tiene mucho de sobra. Algunas cuentas de jubilación le permiten tomar prestado un cierto porcentaje en su contra.
2. Equidad de sudor
¿Tienes amigos y familiares dispuestos? Por el precio de un paquete de seis y una pizza para llevar, pueden ayudarte a poner un poco de sudor en tu proyecto de renovación.
Pros
- El trabajo de parto es completamente gratis.
- Satisfactorio para tener el 100% de control de su proyecto.
Contras
- Solo el trabajo es gratis; usted todavía tiene que pagar por los materiales.
- Si se trata de una curva de aprendizaje, puede ser más barato y más rápido contratar trabajadores.
Conclusión : Un poco de sudor equitativo es inevitable, e incluso puede ser divertido, pero no lo estires si no estás seguro de tus habilidades.
3. Préstamos de remodelación de vivienda de interés cero
Los préstamos del Programa de Mejoras del Hogar (o "HIP") de su condado no son exactamente préstamos de renovación gratuitos, pero se acercan.
Los condados y otros municipios subsidiaran algunos o todos los intereses de su préstamo de remodelación para ayudar a preservar el inventario de viviendas locales.
En un escenario que involucra un préstamo a cinco años, $ 50,000 8% que está subsidiado en un 3% a través de HIP, su ahorro total de intereses sería de $ 4,215.
Pros
- Dinero esencialmente gratuito en forma de intereses subsidiados para su préstamo, subsidios que no tiene que devolver.
Contras
- Los préstamos generalmente tienen un límite de entre $ 25,000 y $ 50,000.
- Los impuestos a la propiedad aún deben ser pagados por usted, incluidos los impuestos elevados que surgen como resultado de la mejora de su hogar.
- La burocracia sustancial asociada con la obtención de estos subsidios, incluido el seguimiento del proyecto, la ventana de tiempo para completarla y la definición limitada de proyectos relacionados con el hogar (por ejemplo, piscinas, jacuzzis, cubiertas y otros artículos de lujo no se financian )
Conclusión : los HIP no son para todos los propietarios. Pero si califica, es un trato inmejorable.
4. Préstamo con garantía hipotecaria o línea de crédito (HELOC)
Un préstamo con garantía hipotecaria es la forma clásica de financiar las renovaciones de viviendas. Tome un préstamo contra la equidad en su propia casa.
Pros
- Grandes cantidades de dinero pueden estar disponibles para grandes proyectos como adiciones.
- Tasas de interés más bajas que los préstamos personales y las tarjetas de crédito.
Contras
- Si sigue reduciendo su capital, reduce la suma que recibirá cuando eventualmente venda la casa.
- Las grandes cantidades disponibles con este préstamo fomentan el gasto en cosas no relacionadas con la renovación.
Resultado final : apunte a este préstamo solo para proyectos grandes, como adiciones, piscinas, entradas para automóviles y revestimiento.
5. Tarjetas de crédito
Una tarjeta de crédito que pagas al final de cada mes. O un interés cero que no tiene que pagar durante seis meses o un año. Algunos propietarios pagan una tarjeta de interés cero con otra tarjeta de interés cero, creando así un préstamo permanente, pero arriesgado, sin intereses.
Pros
- Dinero disponible rápidamente.
- Puntos lucrativos o recompensas posibles en algunas tarjetas mediante el cobro de grandes compras relacionadas con el hogar.
Contras
- Peligro de alto interés y tarifas.
- Le da una falsa sensación de seguridad de que tiene más dinero de lo que realmente tiene.
Conclusión : una forma complicada de financiar remodelaciones de viviendas, y una que requiere atención y mantenimiento.